Construcción · Autopromotor
Seguros para Autopromotores
Si vas a construir tu propia vivienda, te explicamos en lenguaje claro qué seguros son recomendables, cuáles dependen de tu caso y cómo funciona el régimen especial del seguro decenal para el autopromotor de una vivienda unifamiliar para uso propio.
Propuesta personalizada
Protege tu vivienda y tu patrimonio desde el inicio
Combinamos las coberturas que puede necesitar tu autopromoción y te explicamos cuáles encajan en tu caso.
Precios mínimos con impuestos incluidos. El Seguro Decenal incluye también los gastos notariales. Sujetos a las características de la obra y aceptación de la aseguradora.
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¿Qué es un autopromotor?
Un autopromotor es un particular que decide construir una vivienda para uso propio, no para venderla. Compra el terreno, encarga el proyecto y promueve la obra hasta su finalización. La ley lo considera promotor de la edificación, aunque su situación sea distinta de la de una empresa inmobiliaria.
La diferencia es relevante para el seguro: construye una única vivienda para sí mismo, no percibe anticipos de compradores y puede acogerse, si reúne todos los requisitos, al régimen especial previsto para el seguro decenal.
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¿Qué seguros puedo necesitar para construir mi casa?
Intervienen principalmente tres coberturas: responsabilidad civil para daños a terceros; todo riesgo construcción para daños materiales a la propia obra; y seguro decenal para daños estructurales posteriores a la recepción. La combinación depende de tus planes de conservar o vender la vivienda durante los diez primeros años.
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Responsabilidad Civil del autopromotor
No existe una obligación general de contratarla, pero es especialmente recomendable. Puede cubrir, dentro de sus límites y garantías, daños a vecinos, fachadas y colindantes, viandantes, vehículos o redes públicas causados durante la obra y, sobre todo, protege al promotor cuando se produce un daño personal, donde las cuantías de indemnización son más elevadas. La póliza del constructor no protege al autopromotor; por eso comprobamos quién debe figurar como asegurado, qué trabajos se subcontratan y qué responsabilidades conserva cada interviniente.
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Todo Riesgo Construcción para proteger la inversión
Esta póliza protege los trabajos y materiales durante la ejecución frente a daños accidentales como incendio, agua, robo, fenómenos naturales o determinados errores de montaje, conforme al condicionado contratado.
Debe emitirse antes del comienzo real de los trabajos, calcularse sobre el valor asegurable correcto y prorrogarse si la obra se retrasa. Si la construcción ya ha empezado, hay que declarar su estado y las incidencias existentes.
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Régimen especial del seguro decenal
La LOE prevé que la garantía decenal no sea exigible al autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio. No es una exención automática para cualquier autopromoción: deben concurrir todos esos requisitos.
Si la vivienda se transmite antes de que transcurran diez años desde la recepción, deberá contratarse la garantía por el tiempo restante, salvo que el adquirente exonere expresamente y se acredite el uso propio en los términos legalmente previstos. Conviene valorar este escenario antes de iniciar la obra.
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¿Cuándo necesito un OCT?
El organismo de control técnico revisa el proyecto y realiza visitas durante la obra para informar a la aseguradora del seguro decenal. No es obligatorio por sí mismo para toda autopromoción, pero normalmente es exigido por las aseguradoras cuando se quiere contratar el seguro decenal.
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Protección en las fases de la autopromoción
Antes de empezar definimos RC, Todo Riesgo y, si procede, decenal y OCT. Durante la obra controlamos vigencia, capitales y prórrogas. Antes de una posible venta revisamos la garantía decenal y la documentación. Al terminar, coordinamos el cierre de las pólizas de obra y el paso al seguro de hogar.
Estudio sin compromiso
Protege tu autopromoción desde el inicio
Cuéntanos las características de la obra y si tienes previsto conservar o vender la vivienda. Revisaremos la RC, el Todo Riesgo, el seguro decenal y la posible intervención del OCT.
- Revisión de la actividad o del proyecto
- Comparación de coberturas equivalentes
- Respuesta de un especialista de SOFISE
Preguntas frecuentes
Lo importante, antes de decidir
Información general sujeta al contrato de seguro y a la valoración de cada riesgo.
¿Puedo construir mi vivienda sin contratar seguros?+
Algunas coberturas no son obligatorias en todos los casos, pero la ausencia de seguro no elimina la responsabilidad ni el riesgo económico. Conviene revisar especialmente la responsabilidad civil y el seguro de todo riesgo construcción, dado que, por norma general, las pólizas del constructor no cubren a los promotores.
¿Estoy obligado a contratar el seguro decenal?+
No siempre. La LOE establece un régimen específico para el autopromotor individual de una única vivienda unifamiliar para uso propio. Deben analizarse todos los requisitos y una posible transmisión antes de diez años.
¿Qué pasa si vendo la vivienda antes de diez años?+
Deberá revisarse la contratación de la garantía por el tiempo restante, salvo que el adquirente exonere expresamente y se acredite el uso propio en los términos previstos legalmente.
¿Necesito Responsabilidad Civil?+
No existe una obligación estatal general, pero es muy recomendable cuando el autopromotor contrata directamente los oficios o mantiene responsabilidades que no asume una constructora principal.
¿Necesito Todo Riesgo Construcción?+
No es obligatorio con carácter general, pero protege la inversión frente a daños materiales durante la ejecución. La necesidad es mayor cuando no existe una póliza de obra contratada por la constructora.
¿Necesito OCT obligatoriamente?+
El OCT no es obligatorio por sí mismo en toda autopromoción. Normalmente lo exige la aseguradora para emitir el seguro decenal y debe intervenir desde fases tempranas.
¿Qué pasa si causo daños a un vecino?+
Puedes recibir una reclamación y responder con tu patrimonio. Una RC correctamente contratada puede asumir la indemnización y defensa dentro de sus garantías, límites, franquicias y exclusiones.
¿Qué ocurre si la obra ya ha comenzado?+
Todavía pueden estudiarse coberturas, pero habrá que declarar el estado real de la obra, trabajos ejecutados e incidencias. La aseguradora puede imponer condiciones o excluir daños preexistentes.
Atención especializada
Revisamos el riesgo antes de pedir precio
Cuéntanos el proyecto o envíanos tu póliza actual. Te explicaremos qué conviene mantener, reforzar o cambiar.